{"id":571,"date":"2021-11-15T16:46:40","date_gmt":"2021-11-15T19:46:40","guid":{"rendered":"https:\/\/www.casamagalhaes.com.br\/blog\/?p=571"},"modified":"2021-11-30T15:08:53","modified_gmt":"2021-11-30T18:08:53","slug":"endividamento-empresarial","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.casamagalhaes.com.br\/blog\/financas\/endividamento-empresarial\/","title":{"rendered":"4 passos para aliviar o endividamento empresarial"},"content":{"rendered":"<p><span style=\"font-weight: 400;\">Independente do tamanho do neg\u00f3cio e segmento, o endividamento empresarial pode acontecer.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">N\u00e3o \u00e9 problema, desde que os recursos tomados tenham sido para gerar valor ao neg\u00f3cio e n\u00e3o preju\u00edzo. Por exemplo, financiar o crescimento da empresa, quer seja por comprar novos<\/span><a href=\"https:\/\/www.casamagalhaes.com.br\/blog\/empreendedorismo\/equipamentos-produtos-para-supermercados\/\"> <span style=\"font-weight: 400;\">equipamentos<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> ou realizar uma reforma na estrutura.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Excesso de d\u00edvidas pode afetar a sua credibilidade devido \u00e0 inadimpl\u00eancia. No entanto, alguns erros s\u00e3o cometidos quando a empresa se endivida para cobrir<\/span><a href=\"https:\/\/www.casamagalhaes.com.br\/blog\/financas\/gestao-de-custos\/\"> <span style=\"font-weight: 400;\">custos fixos<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> e garantir o funcionamento do neg\u00f3cio.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Uma outra situa\u00e7\u00e3o que causa no endividamento da empresa \u00e9 quando as opera\u00e7\u00f5es s\u00e3o de curt\u00edssimo prazo, elevando o custo financeiro e afetando a margem da opera\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Quando um neg\u00f3cio come\u00e7a a estagnar por conta das d\u00edvidas, ent\u00e3o, \u00e9 a hora de fazer uma an\u00e1lise do que se deve e reavaliar as prioridades.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Assim, leve em conta os pontos abaixo:<\/span><\/p>\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_83 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-light-blue ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Navegue pelo conte\u00fado<\/p>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><a href=\"#\" class=\"ez-toc-pull-right ez-toc-btn ez-toc-btn-xs ez-toc-btn-default ez-toc-toggle\" aria-label=\"Alternar tabela de conte\u00fado\"><span class=\"ez-toc-js-icon-con\"><span class=\"\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #999;color:#999\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #999;color:#999\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/span><\/a><\/span><\/div>\n<nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 ' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/www.casamagalhaes.com.br\/blog\/financas\/endividamento-empresarial\/#Conheca_os_prazos_para_pagar_o_endividamento_empresarial\" >Conhe\u00e7a os prazos para pagar o endividamento empresarial<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/www.casamagalhaes.com.br\/blog\/financas\/endividamento-empresarial\/#Analise_bem_as_taxas\" >Analise bem as taxas<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/www.casamagalhaes.com.br\/blog\/financas\/endividamento-empresarial\/#Avalie_seu_endividamento_empresarial\" >Avalie seu endividamento empresarial<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/www.casamagalhaes.com.br\/blog\/financas\/endividamento-empresarial\/#Pondere_as_garantias\" >Pondere as garantias<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-5\" href=\"https:\/\/www.casamagalhaes.com.br\/blog\/financas\/endividamento-empresarial\/#Conte_com_a_tecnologia_para_controlar_o_endividamento_empresarial\" >Conte com a tecnologia para controlar o endividamento empresarial<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Conheca_os_prazos_para_pagar_o_endividamento_empresarial\"><\/span><b>Conhe\u00e7a os prazos para pagar o endividamento empresarial<\/b><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Avalie a composi\u00e7\u00e3o do endividamento, ou seja, a rela\u00e7\u00e3o das d\u00edvidas de curto prazo e as d\u00edvidas totais. Logo, o \u00edndice do perfil deve se manter baixo para que a empresa seja vista como confi\u00e1vel.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">As d\u00edvidas de curto prazo s\u00e3o aquelas com prazo de at\u00e9 um ano e dever\u00e3o ser pagas com recursos j\u00e1 existentes ou gerados a curto prazo.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">J\u00e1 as de longo prazo s\u00e3o mais favor\u00e1veis, dando \u00e0 empresa um tempo maior para gerar recursos que ir\u00e3o quitar essas d\u00edvidas, ou mesmo, se houver necessidade de negoci\u00e1-las.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">O seu objetivo deve ser alongar as d\u00edvidas para aliviar a press\u00e3o sobre o caixa e melhorar a sua liquidez corrente.<\/span><\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Analise_bem_as_taxas\"><\/span><b>Analise bem as taxas<\/b><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Do ponto de vista econ\u00f4mico, o motivo mais apropriado para a utiliza\u00e7\u00e3o de capital de terceiros \u00e9 baseado no conceito de alavancagem financeira. Em outras palavras, isso significa fazer a rentabilidade da sua empresa crescer atrav\u00e9s do aumento do n\u00edvel de endividamento empresarial.&nbsp;<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Mas isso s\u00f3 vale a pena quando o retorno obtido ap\u00f3s contrair as d\u00edvidas for superior \u00e0s taxas de juros negociadas.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Portanto, voc\u00ea precisa avaliar se as taxas de juros est\u00e3o dentro ou acima do praticado no mercado e verificar o seu real potencial de pagamento da d\u00edvida atrav\u00e9s da an\u00e1lise do<\/span><a href=\"https:\/\/www.casamagalhaes.com.br\/blog\/financas\/fluxo-de-caixa-no-varejo\/\"> <span style=\"font-weight: 400;\">fluxo de caixa.<\/span><\/a><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Quanto mais altos forem os juros, maior o custo de capital e mais dif\u00edcil ser\u00e1 para a empresa tornar as suas atividades rent\u00e1veis.<\/span><\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Avalie_seu_endividamento_empresarial\"><\/span><b>Avalie seu endividamento empresarial<\/b><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00c9 b\u00e1sico avaliar se a sua empresa possui mais d\u00edvidas do que deveria. Contudo, quanto maior for a participa\u00e7\u00e3o de capitais de terceiros em rela\u00e7\u00e3o ao capital pr\u00f3prio, maior ser\u00e1 a depend\u00eancia financeira da empresa.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Fazer empr\u00e9stimos pode acelerar o crescimento do seu neg\u00f3cio, mas saber o quanto podemos aumentar o endividamento empresarial n\u00e3o \u00e9 uma ci\u00eancia exata. Afinal, trata-se de uma das decis\u00f5es mais dif\u00edceis da<\/span><a href=\"https:\/\/www.casamagalhaes.com.br\/blog\/financas\/gestao-financeira-para-varejo-melhores-praticas\/\"> <span style=\"font-weight: 400;\">gest\u00e3o financeira<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">.&nbsp;<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Levemos em conta alguns pontos:<\/span><\/p>\n<h3><b>O risco do neg\u00f3cio.<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Quanto maior for o risco do neg\u00f3cio, menos a empresa deve se endividar.<\/span><\/p>\n<h3><b>O planejamento tribut\u00e1rio da empresa.<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Uma das vantagens de usar capital de terceiros \u00e9 que os juros podem ser deduzidos para fins de<\/span><a href=\"https:\/\/www.casamagalhaes.com.br\/blog\/segmentos\/gestao-de-varejo\/os-riscos-de-uma-ma-gestao-tributaria\/\"><span style=\"font-weight: 400;\"> impostos<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, o que reduz o custo efetivo dessa opera\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Por\u00e9m, se parte do seu lucro j\u00e1 \u00e9 protegido por escudos fiscais e a sua al\u00edquota j\u00e1 for baixa, contrair d\u00edvidas n\u00e3o ser\u00e1 t\u00e3o vantajoso para voc\u00ea.<\/span><\/p>\n<h3><b>Flexibilidade financeira<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00c9 preciso pensar a longo prazo sabendo que, quando uma empresa est\u00e1 passando por dificuldades, os provedores de capital preferem fornecer recursos para empresas que demonstrem que s\u00e3o fortes.&nbsp;<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">N\u00e3o esque\u00e7a que, quanto maior for a prov\u00e1vel necessidade de capital no futuro e quanto piores forem as consequ\u00eancias de uma falta de capital, mais forte o seu balan\u00e7o patrimonial precisar\u00e1 ser.<\/span><\/p>\n<h3><b>Perfil da administra\u00e7\u00e3o<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Alguns administradores s\u00e3o mais agressivos que outros e por isso algumas empresas s\u00e3o mais suscet\u00edveis \u00e0 utiliza\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas para alavancar os<\/span><a href=\"https:\/\/www.casamagalhaes.com.br\/blog\/ponto-de-venda\/organizacao-de-supermercados\/\"> <span style=\"font-weight: 400;\">lucros<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Pondere_as_garantias\"><\/span><b>Pondere as garantias<\/b><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para finalizar, pondera-se as garantias.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A maioria das opera\u00e7\u00f5es de capta\u00e7\u00e3o de recursos precisa de garantias, que podem ser por meio de duplicatas, por aplica\u00e7\u00e3o financeira, por aval e por aliena\u00e7\u00e3o fiduci\u00e1ria.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">N\u00e3o use como garantia, coisas das quais n\u00e3o se pode abrir m\u00e3o, como equipamentos essenciais \u00e0 opera\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Tamb\u00e9m avalie a rela\u00e7\u00e3o da d\u00edvida com o da garantia. Por exemplo, n\u00e3o faz sentido dar um pr\u00e9dio de R$500.000,00 em garantia de um empr\u00e9stimo de R$100.000,00.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Se este \u00e9 o caso da sua empresa, negocie esta garantia ou quite a d\u00edvida, para que a rela\u00e7\u00e3o seja mais coerente.<\/span><\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Conte_com_a_tecnologia_para_controlar_o_endividamento_empresarial\"><\/span><b>Conte com a tecnologia para controlar o endividamento empresarial<\/b><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p><a href=\"https:\/\/varejofacil.com\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">Sistemas de gest\u00e3o<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> e de vendas s\u00e3o excelentes ferramentas para controlar o setor financeiro da empresa. Logo, atrav\u00e9s de uma tecnologia de automa\u00e7\u00e3o voc\u00ea geri dados financeiros como:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Contas a pagar e a receber;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Faz demonstrativo de receitas e despesas;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Avalia o fluxo de caixa di\u00e1rio;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Visualizar sa\u00fade financeira do neg\u00f3cio.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Quando h\u00e1 controles desses dados fica mais f\u00e1cil entender o endividamento. Portanto, n\u00e3o confie na mem\u00f3ria e nem na caderneta de papel.&nbsp;<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Deu para entender o endividamento empresarial? Ent\u00e3o, aproveite e assine nossa newsletter agora mesmo e fique por dentro das novidades! Basta fazer o seu cadastro aqui embaixo!<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">&nbsp;<\/span><\/p>\n<p><script type=\"text\/javascript\" src=\"https:\/\/d335luupugsy2.cloudfront.net\/js\/rdstation-forms\/stable\/rdstation-forms.min.js\"><\/script><br \/>\n<script type=\"text\/javascript\">\n  new RDStationForms('cta-rodape-post-blog-cadastro-newsletter-5225678ea3f96bcfaa68-html', 'UA-45095125-1').createForm();\n<\/script><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Voc\u00ea possui algum endividamento empresarial e n\u00e3o est\u00e1 sabendo como lidar com esse fator que coloca seu neg\u00f3cio em risco? Ent\u00e3o veja nossas dicas!<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":7427,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"episode_type":"","audio_file":"","podmotor_file_id":"","podmotor_episode_id":"","cover_image":"","cover_image_id":"","duration":"","filesize":"","filesize_raw":"","date_recorded":"","explicit":"","block":"","itunes_episode_number":"","itunes_title":"","itunes_season_number":"","itunes_episode_type":"","ngg_post_thumbnail":0,"footnotes":""},"categories":[152,154],"tags":[112,113],"class_list":["post-571","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financas","category-gestao-de-empresas","tag-financas","tag-gestao"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.6 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>4 passos para voc\u00ea aliviar o endividamento empresarial<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Voc\u00ea possui algum endividamento empresarial e n\u00e3o est\u00e1 sabendo como lidar com esse fator que coloca seu neg\u00f3cio em risco? 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